值得一提的是，在此之前半年中融人壽已因違法違規(guī)行為被保監(jiān)會(huì)處罰。據(jù)了解，2011-2013年期間，中融人壽曾因違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金、虛增償付能力等行為，被保監(jiān)會(huì)限制不動(dòng)產(chǎn)投資、股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資各1年，該行政處罰決定已于去年9月8日正式公布。
曾經(jīng)的中融人壽遭遇“多難之秋”，董事長(zhǎng)辭職致群龍無(wú)首，另一邊分公司又因違法任用不具有任職資格人員被罰。歷經(jīng)種種波折后，中融人壽董事長(zhǎng)人選最終在去年7月敲定董秘陳曉紅。然而，步入正軌沒(méi)多久的中融人壽，即在去年險(xiǎn)資對(duì)A股“舉牌潮”中投身其中，而其去年底舉牌的真視通、鵬輝能源、天孚通信三家公司目前浮虧已約3億元。
浮虧3億
據(jù)新京報(bào)報(bào)道，在被保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名不得增加股票投資前，中融人壽正是因?yàn)樵诙?jí)市場(chǎng)“瘋狂掃貨”而受關(guān)注。去年12月份中融人壽舉牌三家公司目前浮虧約3億元。
中融人壽曾在去年12月份舉牌真視通、天孚通信、鵬輝能源三家上市公司，交易均價(jià)依次為102.46元、96.19元、103.61元，累計(jì)舉牌耗資達(dá)到12.03億元。舉牌后的中融人壽在公告中均表示，不排除在未來(lái)12個(gè)月內(nèi)繼續(xù)增持。
2015年末，以前海人壽、安邦保險(xiǎn)為代表的險(xiǎn)企新貴們?cè)诙?jí)市場(chǎng)掀起一輪“舉牌潮”，中融人壽也加入其中。但在中融人壽舉牌之后，股市大跌。
權(quán)益變動(dòng)報(bào)告書顯示，中融人壽分別持有真視通、天孚通信、鵬輝能源400萬(wàn)股、371.71萬(wàn)股和420萬(wàn)股，按照昨日收盤價(jià)計(jì)算，中融人壽約3億元。
值得注意的是，除了前文中所列的三家被舉牌公司外，中融人壽在A股還有不少持倉(cāng)。上海證券報(bào)報(bào)道稱，其去年四季度大舉進(jìn)駐三鑫醫(yī)療，占據(jù)其前三大流通股股東榜，另增持龍韻股份至第一大流通股東;其去年三季度入駐的*ST興業(yè)在去年四季度也持股未動(dòng);另外中融人壽還出現(xiàn)在多家上市公司去年三季度的前十大流通股股東榜中，如全筑股份、玉龍股份、士蘭微、弘業(yè)股份、重慶路橋、潤(rùn)和軟件、三五互聯(lián)、美晨科技、康力電梯、科陸電子、石化機(jī)械、中原環(huán)保、青島雙星等。
“炒股”被限
保監(jiān)會(huì)發(fā)布的監(jiān)管函顯示，鑒于中融人壽2015年三季度末和四季度末償付能力充足率分別為-115.95%和74.62%，償付能力溢額-23.49億元和-2.82億元，屬于償付能力不足類公司，責(zé)令中融人壽即日起不得增加股票投資，并采取有效應(yīng)對(duì)和控制措施。
中國(guó)證券報(bào)報(bào)道稱，2015年12月，中融人壽在不到一周的時(shí)間里，接連舉牌真視通、鵬輝能源、天孚通信三家上市公司。此外，中融人壽還持有三鑫醫(yī)療、龍韻股份、重慶路橋、弘業(yè)股份、科陸電子、潤(rùn)和軟件等多家上市公司股份。
這也成為繼2014年正德人壽之后又一個(gè)因償付能力不足而被限制股票投資的案例。長(zhǎng)江證券分析師蒲東君表示，償付能力充足率不足監(jiān)管屬于正常監(jiān)管范疇，措施相對(duì)靈活。2013年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)共向14家保險(xiǎn)公司下發(fā)償付能力充足率不足監(jiān)管函，要求公司采取相應(yīng)措施改善償付能力狀況，監(jiān)管措施包括暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、停止開展新業(yè)務(wù)、暫停新增股票投資等。較此前對(duì)部分公司“禁止開展新業(yè)務(wù)”的監(jiān)管，此次對(duì)中融人壽的監(jiān)管措施更加謹(jǐn)慎。
蒲東君認(rèn)為，保險(xiǎn)公司償付能力不足包括保費(fèi)快速擴(kuò)容和資產(chǎn)配置方面浮虧增加兩方面原因，二者均可能導(dǎo)致償付能力充足率下滑。從中融人壽披露的信息來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶是其主要資金來(lái)源，對(duì)舉牌資金的貢獻(xiàn)比重在50%-80%左右，而2015年中融人壽萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)容，要求具備的相應(yīng)資本增長(zhǎng)，導(dǎo)致償付能力不足;另一方面，其權(quán)益?zhèn)}位占比較高，同時(shí)資本市場(chǎng)大幅波動(dòng)，或?qū)е鹿靖√澰黾忧治g凈資產(chǎn)。但同時(shí)，償付能力不足僅為個(gè)案，并非行業(yè)現(xiàn)象。
多次遭罰
事實(shí)上，中融人壽并非首次被保監(jiān)會(huì)行政處罰，以往亦有被限制投資行為的經(jīng)歷。
2015年9月8日公布的處罰決定顯示，因違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金、虛增償付能力等行為，中融人壽除被罰款80萬(wàn)元外，還被限制不動(dòng)產(chǎn)投資、股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資各1年，時(shí)任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理陳遠(yuǎn)也被禁業(yè)1年。
按照保監(jiān)會(huì)的調(diào)查，2011年12月至2013年11月，中融人壽先后以設(shè)備預(yù)付款、投資項(xiàng)目款等多種名義變相對(duì)外拆借資金。向上海某通信科技有限公司支付資金12筆，先后分9筆收回出借款項(xiàng)，并收取相關(guān)利息。
2011年11月至2013年10月，中融人壽先后與上海、浙江等6家房地產(chǎn)公司簽署房地產(chǎn)買賣合同。上述投資項(xiàng)目未經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告，未經(jīng)董事會(huì)或者股東會(huì)審議，部分所投項(xiàng)目未獲得預(yù)售許可證、房產(chǎn)證，同時(shí)部分項(xiàng)目未按照規(guī)定向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，違反了《保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定。
2012年11月，中融人壽與某產(chǎn)業(yè)投資有限公司簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，受讓該公司轉(zhuǎn)讓的東方道邇、西鳳酒、華清農(nóng)業(yè)3家企業(yè)股權(quán)。上述投資未經(jīng)公司股東會(huì)或董事會(huì)審議，受讓的企業(yè)股權(quán)不符合保險(xiǎn)資金允許投資的企業(yè)股權(quán)范圍，且未按照規(guī)定向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，違反了《保險(xiǎn)資金投資股權(quán)暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定。
2013年3月至2013年7月，中融人壽購(gòu)買中信信誠(chéng)資產(chǎn)管理有限公司發(fā)行的中信信誠(chéng)瑞豐1號(hào)金融投資專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、中信證券(600030)股份有限公司發(fā)行的中信證券季季增利純債集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。上述投資系購(gòu)買基金子公司、證券公司發(fā)行的金融產(chǎn)品，超出保險(xiǎn)資金可投資金融產(chǎn)品的政策范圍，違反了保監(jiān)會(huì)《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知》的有關(guān)規(guī)定。
保監(jiān)會(huì)認(rèn)定，對(duì)于上述違規(guī)行為，中融人壽時(shí)任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理陳遠(yuǎn)，時(shí)任副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人王天有負(fù)有直接責(zé)任，時(shí)任風(fēng)險(xiǎn)信用部負(fù)責(zé)人胡全學(xué)、時(shí)任副總經(jīng)理、資產(chǎn)管理中心總經(jīng)理萬(wàn)文俊對(duì)其中部分違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。
而除了違規(guī)使用資金外，中融人壽還虛增公司償付能力。
據(jù)保監(jiān)會(huì)調(diào)查，2013年二季度，中融人壽在對(duì)人保-安心投資理財(cái)產(chǎn)品和中郵銀行財(cái)富債券投資理財(cái)產(chǎn)品的處理中，違規(guī)提高認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，虛增認(rèn)可資產(chǎn)350萬(wàn)元，虛增償付能力充足率1.4個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)中融融信星光02信托資產(chǎn)違規(guī)采用100%的認(rèn)可比例，虛增認(rèn)可資產(chǎn)4000萬(wàn)元，虛增償付能力充足率16個(gè)百分點(diǎn)。
高管頻換
據(jù)北京商報(bào)報(bào)道，中融人壽最初在籌備期起名為“長(zhǎng)青健康險(xiǎn)”，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理分別為陳遠(yuǎn)和李良軍，在更名為中融人壽后的籌備期又換為楊智身兼董事長(zhǎng)和總經(jīng)理要職，在宣布成立之時(shí)，陳遠(yuǎn)再次上位，任公司董事長(zhǎng)，楊智任總經(jīng)理。不過(guò)，就在2013年年中，楊智辭去總經(jīng)理一職轉(zhuǎn)任副董事長(zhǎng)，陳遠(yuǎn)兼任總經(jīng)理。
在2014年年中，中融人壽原董事長(zhǎng)陳遠(yuǎn)辭職，董事長(zhǎng)這一職位隨即空缺。2015年4月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布批復(fù)顯示，中融人壽提請(qǐng)副總裁兼首席財(cái)務(wù)官王天有任董事長(zhǎng)并沒(méi)有獲得通過(guò)，原因是并不符合高管任職規(guī)定，涉嫌違法或被立案調(diào)查。
高管頻頻變動(dòng)，并沒(méi)有影響中融人壽業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，有關(guān)資料顯示，中融人壽2014年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入43.35億元，同比增長(zhǎng)702.78%;凈利潤(rùn)為3.53億元，同比增長(zhǎng)171.54%;資產(chǎn)總額達(dá)到254.58億元，同比增長(zhǎng)101.66%。
但由于業(yè)務(wù)快速發(fā)展，中融人壽償付能力出現(xiàn)明顯下滑。2010年償付能力為1802%，2011年降至299%。2012年償付能力再次下降到155.34%，逼近150%的一大監(jiān)管門檻。
直至2015年7月，中融人壽董事長(zhǎng)人選才終敲定。保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布批文，核準(zhǔn)董秘陳曉紅擔(dān)任中融人壽董事長(zhǎng)。中融人壽此前的資料顯示，自2013年6月起陳曉紅一直擔(dān)任中融人壽的董秘，在加盟該公司之前，陳曉紅長(zhǎng)期在券商機(jī)構(gòu)和投資公司任職。
對(duì)于陳曉紅的這次職務(wù)大跨越，由董秘榮升為董事長(zhǎng)，市場(chǎng)頗為意外。市場(chǎng)人士分析，中融人壽做出此舉很可能是不得已而為之。
高管震蕩期間，中融人壽分公司亦出紕漏。2015年4月，保監(jiān)會(huì)對(duì)其下達(dá)的行政處罰文件顯示，中融人壽任用不具有任職資格人員的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第四條、第五條的規(guī)定。保監(jiān)會(huì)依法決定對(duì)中融人壽罰款5萬(wàn)元，并對(duì)多名相關(guān)人士警告并罰款。
償付能力尷尬
此前，中融人壽多次增資，并自稱償付能力可相應(yīng)提高。2010年12月29日，中融人壽增資擴(kuò)股方案獲保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)通過(guò)，此次增資8000萬(wàn)股，共計(jì)3.2億元。增資后，其注冊(cè)資本增至3億元。2012年，中融人壽稱，受資本市場(chǎng)影響，其2011年投資收益不盡理想，綜合收益下降。而截至2011年12月31日，其償付能力充足率同比下浮-1503%，當(dāng)時(shí)其預(yù)計(jì)自身在未來(lái)3年通過(guò)增資可使償付能力保持在200%以上。
2013年1月15日，中融人壽確認(rèn)了新增1億股，獲得增資資金人民幣3億元，將注冊(cè)資本增至4億元的增資擴(kuò)股方案。2014年6月10日，中融人壽確認(rèn)了增資1億股，獲得增資資金4.5億元，將注冊(cè)資本增至5億元的增資擴(kuò)股方案。
據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，某大型保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的投資經(jīng)理介紹，一些保險(xiǎn)公司通過(guò)發(fā)行高現(xiàn)金價(jià)值的理財(cái)產(chǎn)品，很短時(shí)間內(nèi)就能募集大量資金。這些資金很容易加杠桿后再進(jìn)入二級(jí)市場(chǎng)，這對(duì)于負(fù)債經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司而言，風(fēng)險(xiǎn)很大，而且實(shí)際上把風(fēng)險(xiǎn)延后了。監(jiān)管部門為了遏制這種情況，才對(duì)中融人壽等公司進(jìn)行處罰，而保監(jiān)會(huì)的一大監(jiān)管措施就是嚴(yán)格要求保險(xiǎn)公司的償付能力充足率。
免責(zé)聲明：本文僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，與環(huán)球網(wǎng)無(wú)關(guān)。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實(shí)，對(duì)本文以及其中全部或者部分內(nèi)容、文字的真實(shí)性、完整性、及時(shí)性本站不作任何保證或承諾，請(qǐng)讀者僅作參考，并請(qǐng)自行核實(shí)相關(guān)內(nèi)容?！ 【幷甙矗航?，保監(jiān)會(huì)對(duì)中融人壽下發(fā)的監(jiān)管函引起市場(chǎng)普遍關(guān)注。中融人壽因連續(xù)兩個(gè)季度償付能力不足被限制股票投資。
值得一提的是，在此之前半年中融人壽已因違法違規(guī)行為被保監(jiān)會(huì)處罰。據(jù)了解，2011-2013年期間，中融人壽曾因違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金、虛增償付能力等行為，被保監(jiān)會(huì)限制不動(dòng)產(chǎn)投資、股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資各1年，該行政處罰決定已于去年9月8日正式公布。
曾經(jīng)的中融人壽遭遇“多難之秋”，董事長(zhǎng)辭職致群龍無(wú)首，另一邊分公司又因違法任用不具有任職資格人員被罰。歷經(jīng)種種波折后，中融人壽董事長(zhǎng)人選最終在去年7月敲定董秘陳曉紅。然而，步入正軌沒(méi)多久的中融人壽，即在去年險(xiǎn)資對(duì)A股“舉牌潮”中投身其中，而其去年底舉牌的真視通、鵬輝能源、天孚通信三家公司目前浮虧已約3億元。
浮虧3億
據(jù)新京報(bào)報(bào)道，在被保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名不得增加股票投資前，中融人壽正是因?yàn)樵诙?jí)市場(chǎng)“瘋狂掃貨”而受關(guān)注。去年12月份中融人壽舉牌三家公司目前浮虧約3億元。
中融人壽曾在去年12月份舉牌真視通、天孚通信、鵬輝能源三家上市公司，交易均價(jià)依次為102.46元、96.19元、103.61元，累計(jì)舉牌耗資達(dá)到12.03億元。舉牌后的中融人壽在公告中均表示，不排除在未來(lái)12個(gè)月內(nèi)繼續(xù)增持。
2015年末，以前海人壽、安邦保險(xiǎn)為代表的險(xiǎn)企新貴們?cè)诙?jí)市場(chǎng)掀起一輪“舉牌潮”，中融人壽也加入其中。但在中融人壽舉牌之后，股市大跌。
權(quán)益變動(dòng)報(bào)告書顯示，中融人壽分別持有真視通、天孚通信、鵬輝能源400萬(wàn)股、371.71萬(wàn)股和420萬(wàn)股，按照昨日收盤價(jià)計(jì)算，中融人壽約3億元。
值得注意的是，除了前文中所列的三家被舉牌公司外，中融人壽在A股還有不少持倉(cāng)。上海證券報(bào)報(bào)道稱，其去年四季度大舉進(jìn)駐三鑫醫(yī)療，占據(jù)其前三大流通股股東榜，另增持龍韻股份至第一大流通股東;其去年三季度入駐的*ST興業(yè)在去年四季度也持股未動(dòng);另外中融人壽還出現(xiàn)在多家上市公司去年三季度的前十大流通股股東榜中，如全筑股份、玉龍股份、士蘭微、弘業(yè)股份、重慶路橋、潤(rùn)和軟件、三五互聯(lián)、美晨科技、康力電梯、科陸電子、石化機(jī)械、中原環(huán)保、青島雙星等。
“炒股”被限
保監(jiān)會(huì)發(fā)布的監(jiān)管函顯示，鑒于中融人壽2015年三季度末和四季度末償付能力充足率分別為-115.95%和74.62%，償付能力溢額-23.49億元和-2.82億元，屬于償付能力不足類公司，責(zé)令中融人壽即日起不得增加股票投資，并采取有效應(yīng)對(duì)和控制措施。
中國(guó)證券報(bào)報(bào)道稱，2015年12月，中融人壽在不到一周的時(shí)間里，接連舉牌真視通、鵬輝能源、天孚通信三家上市公司。此外，中融人壽還持有三鑫醫(yī)療、龍韻股份、重慶路橋、弘業(yè)股份、科陸電子、潤(rùn)和軟件等多家上市公司股份。
這也成為繼2014年正德人壽之后又一個(gè)因償付能力不足而被限制股票投資的案例。長(zhǎng)江證券分析師蒲東君表示，償付能力充足率不足監(jiān)管屬于正常監(jiān)管范疇，措施相對(duì)靈活。2013年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)共向14家保險(xiǎn)公司下發(fā)償付能力充足率不足監(jiān)管函，要求公司采取相應(yīng)措施改善償付能力狀況，監(jiān)管措施包括暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、停止開展新業(yè)務(wù)、暫停新增股票投資等。較此前對(duì)部分公司“禁止開展新業(yè)務(wù)”的監(jiān)管，此次對(duì)中融人壽的監(jiān)管措施更加謹(jǐn)慎。
蒲東君認(rèn)為，保險(xiǎn)公司償付能力不足包括保費(fèi)快速擴(kuò)容和資產(chǎn)配置方面浮虧增加兩方面原因，二者均可能導(dǎo)致償付能力充足率下滑。從中融人壽披露的信息來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶是其主要資金來(lái)源，對(duì)舉牌資金的貢獻(xiàn)比重在50%-80%左右，而2015年中融人壽萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)容，要求具備的相應(yīng)資本增長(zhǎng)，導(dǎo)致償付能力不足;另一方面，其權(quán)益?zhèn)}位占比較高，同時(shí)資本市場(chǎng)大幅波動(dòng)，或?qū)е鹿靖√澰黾忧治g凈資產(chǎn)。但同時(shí)，償付能力不足僅為個(gè)案，并非行業(yè)現(xiàn)象。
多次遭罰
事實(shí)上，中融人壽并非首次被保監(jiān)會(huì)行政處罰，以往亦有被限制投資行為的經(jīng)歷。
2015年9月8日公布的處罰決定顯示，因違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金、虛增償付能力等行為，中融人壽除被罰款80萬(wàn)元外，還被限制不動(dòng)產(chǎn)投資、股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資各1年，時(shí)任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理陳遠(yuǎn)也被禁業(yè)1年。
按照保監(jiān)會(huì)的調(diào)查，2011年12月至2013年11月，中融人壽先后以設(shè)備預(yù)付款、投資項(xiàng)目款等多種名義變相對(duì)外拆借資金。向上海某通信科技有限公司支付資金12筆，先后分9筆收回出借款項(xiàng)，并收取相關(guān)利息。
2011年11月至2013年10月，中融人壽先后與上海、浙江等6家房地產(chǎn)公司簽署房地產(chǎn)買賣合同。上述投資項(xiàng)目未經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告，未經(jīng)董事會(huì)或者股東會(huì)審議，部分所投項(xiàng)目未獲得預(yù)售許可證、房產(chǎn)證，同時(shí)部分項(xiàng)目未按照規(guī)定向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，違反了《保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定。
2012年11月，中融人壽與某產(chǎn)業(yè)投資有限公司簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，受讓該公司轉(zhuǎn)讓的東方道邇、西鳳酒、華清農(nóng)業(yè)3家企業(yè)股權(quán)。上述投資未經(jīng)公司股東會(huì)或董事會(huì)審議，受讓的企業(yè)股權(quán)不符合保險(xiǎn)資金允許投資的企業(yè)股權(quán)范圍，且未按照規(guī)定向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，違反了《保險(xiǎn)資金投資股權(quán)暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定。
2013年3月至2013年7月，中融人壽購(gòu)買中信信誠(chéng)資產(chǎn)管理有限公司發(fā)行的中信信誠(chéng)瑞豐1號(hào)金融投資專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、中信證券(600030)股份有限公司發(fā)行的中信證券季季增利純債集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。上述投資系購(gòu)買基金子公司、證券公司發(fā)行的金融產(chǎn)品，超出保險(xiǎn)資金可投資金融產(chǎn)品的政策范圍，違反了保監(jiān)會(huì)《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知》的有關(guān)規(guī)定。
保監(jiān)會(huì)認(rèn)定，對(duì)于上述違規(guī)行為，中融人壽時(shí)任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理陳遠(yuǎn)，時(shí)任副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人王天有負(fù)有直接責(zé)任，時(shí)任風(fēng)險(xiǎn)信用部負(fù)責(zé)人胡全學(xué)、時(shí)任副總經(jīng)理、資產(chǎn)管理中心總經(jīng)理萬(wàn)文俊對(duì)其中部分違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。
而除了違規(guī)使用資金外，中融人壽還虛增公司償付能力。
據(jù)保監(jiān)會(huì)調(diào)查，2013年二季度，中融人壽在對(duì)人保-安心投資理財(cái)產(chǎn)品和中郵銀行財(cái)富債券投資理財(cái)產(chǎn)品的處理中，違規(guī)提高認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，虛增認(rèn)可資產(chǎn)350萬(wàn)元，虛增償付能力充足率1.4個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)中融融信星光02信托資產(chǎn)違規(guī)采用100%的認(rèn)可比例，虛增認(rèn)可資產(chǎn)4000萬(wàn)元，虛增償付能力充足率16個(gè)百分點(diǎn)。
高管頻換
據(jù)北京商報(bào)報(bào)道，中融人壽最初在籌備期起名為“長(zhǎng)青健康險(xiǎn)”，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理分別為陳遠(yuǎn)和李良軍，在更名為中融人壽后的籌備期又換為楊智身兼董事長(zhǎng)和總經(jīng)理要職，在宣布成立之時(shí)，陳遠(yuǎn)再次上位，任公司董事長(zhǎng)，楊智任總經(jīng)理。不過(guò)，就在2013年年中，楊智辭去總經(jīng)理一職轉(zhuǎn)任副董事長(zhǎng)，陳遠(yuǎn)兼任總經(jīng)理。
在2014年年中，中融人壽原董事長(zhǎng)陳遠(yuǎn)辭職，董事長(zhǎng)這一職位隨即空缺。2015年4月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布批復(fù)顯示，中融人壽提請(qǐng)副總裁兼首席財(cái)務(wù)官王天有任董事長(zhǎng)并沒(méi)有獲得通過(guò)，原因是并不符合高管任職規(guī)定，涉嫌違法或被立案調(diào)查。
高管頻頻變動(dòng)，并沒(méi)有影響中融人壽業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，有關(guān)資料顯示，中融人壽2014年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入43.35億元，同比增長(zhǎng)702.78%;凈利潤(rùn)為3.53億元，同比增長(zhǎng)171.54%;資產(chǎn)總額達(dá)到254.58億元，同比增長(zhǎng)101.66%。
但由于業(yè)務(wù)快速發(fā)展，中融人壽償付能力出現(xiàn)明顯下滑。2010年償付能力為1802%，2011年降至299%。2012年償付能力再次下降到155.34%，逼近150%的一大監(jiān)管門檻。
直至2015年7月，中融人壽董事長(zhǎng)人選才終敲定。保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布批文，核準(zhǔn)董秘陳曉紅擔(dān)任中融人壽董事長(zhǎng)。中融人壽此前的資料顯示，自2013年6月起陳曉紅一直擔(dān)任中融人壽的董秘，在加盟該公司之前，陳曉紅長(zhǎng)期在券商機(jī)構(gòu)和投資公司任職。
對(duì)于陳曉紅的這次職務(wù)大跨越，由董秘榮升為董事長(zhǎng)，市場(chǎng)頗為意外。市場(chǎng)人士分析，中融人壽做出此舉很可能是不得已而為之。
高管震蕩期間，中融人壽分公司亦出紕漏。2015年4月，保監(jiān)會(huì)對(duì)其下達(dá)的行政處罰文件顯示，中融人壽任用不具有任職資格人員的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第四條、第五條的規(guī)定。保監(jiān)會(huì)依法決定對(duì)中融人壽罰款5萬(wàn)元，并對(duì)多名相關(guān)人士警告并罰款。
償付能力尷尬
此前，中融人壽多次增資，并自稱償付能力可相應(yīng)提高。2010年12月29日，中融人壽增資擴(kuò)股方案獲保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)通過(guò)，此次增資8000萬(wàn)股，共計(jì)3.2億元。增資后，其注冊(cè)資本增至3億元。2012年，中融人壽稱，受資本市場(chǎng)影響，其2011年投資收益不盡理想，綜合收益下降。而截至2011年12月31日，其償付能力充足率同比下浮-1503%，當(dāng)時(shí)其預(yù)計(jì)自身在未來(lái)3年通過(guò)增資可使償付能力保持在200%以上。
2013年1月15日，中融人壽確認(rèn)了新增1億股，獲得增資資金人民幣3億元，將注冊(cè)資本增至4億元的增資擴(kuò)股方案。2014年6月10日，中融人壽確認(rèn)了增資1億股，獲得增資資金4.5億元，將注冊(cè)資本增至5億元的增資擴(kuò)股方案。
據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，某大型保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的投資經(jīng)理介紹，一些保險(xiǎn)公司通過(guò)發(fā)行高現(xiàn)金價(jià)值的理財(cái)產(chǎn)品，很短時(shí)間內(nèi)就能募集大量資金。這些資金很容易加杠桿后再進(jìn)入二級(jí)市場(chǎng)，這對(duì)于負(fù)債經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司而言，風(fēng)險(xiǎn)很大，而且實(shí)際上把風(fēng)險(xiǎn)延后了。監(jiān)管部門為了遏制這種情況，才對(duì)中融人壽等公司進(jìn)行處罰，而保監(jiān)會(huì)的一大監(jiān)管措施就是嚴(yán)格要求保險(xiǎn)公司的償付能力充足率。
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